このHPでは投資信託について運用資金とファンドの選び方について解説します。
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○投資金額の決定基準
今後に備えて投資を行う場合、どういった資金を、いくら投入すべきか?皆さんはこの点を考えると思います。この際、その基準は以下の2つを考慮するべきです。
まず「資金の性格」についてですが、あなたの保有資金を次の2種類に分類してください。1、近いうちに使う予定のお金 2、今後数年間は使わないお金 です。来年パソコンを買おうと思っているお金は前者。老後の為に貯蓄しているお金は後者ですね。
次に考えるのが「保存期間・運用期間」です。筆者の個人的見解から言わせてもらえれば、おおむね5年、より望ましいのは10年以上を目安としてください。
投資信託は短期的な売買ではなく、長期的運用が利益を伸ばす一番のポイントですので、ここをしっかりと押さえておきましょう。
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○運用スタイル
投資信託という金融商品をはじめて知る方はなかなかイメージが沸きづらいと思います。たとえば、「株式」に投資する場合事前にある程度投入できる資金が必要です。ですが、投資信託の場合、多くの方々から小口の出資を募り、その総額を「株式」の購入・売買にあてます。「債券」などの場合も同様です。
そして、その運用は「プロ」にまかせます。ですから、出資する際はリスクに応じた投資先の選択を考慮し、運用は専門家に任せ、上がった利益を受け取り、「プロ」に手数料を支払います。投資信託はこのように運用されているのです。
○投資先とは?
投資先は「資産の種類」と「国」で考えます。まず、「資産の種類」ですが、おおきく2つです。「株式」「債券」です。
「株式」は株式会社の社員権のことです。こう書くとちょっぴり違和感がありますが、A社の株など、普通はよく聞きますよね。株式会社が出資を募る為に発行しているものです。似ていますが「債券」は借り入れです。地方自治体、企業などが発行します。「国債」は皆さんもよくご存知だと思います。
それ以外には「REIT」や「コモディティ」などがありますが、まずは上記2つを覚えておくとよいと思います。
そしてもう一つ目を向けるのが「国」です。「日本」「アメリカ」など単一の国家の場合もありますし、「アジア」「ヨーロッパ」というくくりの場合もあります。
皆さんは、これら「資産の種類」と「国」を軸に投資先を選ぶことになります。
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